随着通胀压力消退的迹象以及美联储发出的积极信号，抵押贷款利率在最近几周显著降温。根据房地美 (Freddie Mac) 的数据，截至2024年 1 月 18 日当周，30 年期固定抵押贷款平均利率已经从2023年10月份的7.79%降至 6.60%。
虽然利率下降趋势对停滞不前的房地产市场来说是个好兆头，但专家们一致认为，仍然较高的利率和房价将在 2024 年继续为许多买家和卖家带来挑战性。
- 2024年利率会发生什么变化？
以下是一些专家根据美国经济和房地产市场状况预测的2024 年平均 30 年期固定利率抵押贷款利率：
- 全国房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·云预测：抵押贷款利率预计将在几个月内升至 7%，到 2024 年春季将达到 6%。”
- RSM美国房地产高级分析师Crystal Sunbury预测：假设没有重大经济冲击，抵押贷款利率可能会在未来几个月继续缓慢下降，到 2024 年春季达到 6% 至 6.5% 的范围。
- 抵押贷款银行家协会（MBA）预测：随着国债利率下降和利差收窄，抵押贷款利率将在 2024 年底达到 6.1%，并在 2025 年底达到 5.5%。
- 美国银行零售贷款主管马特·弗农(Matt Vernon)预测：美联储在 2024 年降息的决定将是为房地产市场注入新活力的关键因素。 然而，值得注意的是，抵押贷款利率可能不会在 2024 年前几个月出现大幅下降。如果出现任何下降，也可能是渐进的，可能会在今年下半年开始。
- Palisades Group 首席投资官兼联合创始人 Jack Macdowell预测：2024 年第一季度抵押贷款利率将保持在 7% 至 7.25% 的范围内。
- 房利美预测：2024 年第一季度，30 年期固定利率抵押贷款平均利率将为 7%，并在年内缓慢下降，第四季度平均利率降至 6.5%。
2. 2024年贷款人面临的最大挑战和机遇是什么？
最大的挑战将是，目前很大一部分房主的贷款利率低于 3.5%，因此再融资将仅限于“基于需求”的交易，例如离婚和债务合并。此外，可供购买的房产稀缺只会加剧贷款人之间的竞争。
然而，对于非银行贷款机构来说，有一些非常有趣的机会，可以填补银行因资产负债表问题或新的银行资本规则而退出贷款行业留下的一些空白。
3. 2024年哪种贷款最受购房者欢迎？
短期利率高于长期利率，即所谓的“收益率曲线倒挂”，使得发放 ARM 或其他短期固定利率贷款非常具有挑战性。波士顿双云地产Carlos Xu相信， HELOC 和反向抵押贷款等产品在资产净值提取领域存在一些机会。首付援助、非质量管理、商业目的贷款和平价产品领域应继续增长。
DSCR 计划（Debt Service Coverage Ratio）也将会越来越受欢迎。这些商业目的贷款旨在购买住宅物业以获得投资租金收入。它基本上是“商业精简版”，对于希望扩大投资组合的房地产投资者来说是一个很好的解决方案。简化的文件依赖于房产的租金收入，而不是纳税申报表或 W2 等传统的收入验证方法，这使其特别有吸引力。
最近对 FNMA 贷款水平价格调整矩阵的更新推高了许多合格买家的传统利率，尤其是收入高于地区收入中位数的非首次购房者。对于受到这一变化不利影响的借款人来说，FHA 是一个很好的选择。